“7月31日晚老產(chǎn)品下架后，緊接著就要上架新產(chǎn)品。這周我們整個(gè)部門都很忙碌，完全是備戰(zhàn)狀態(tài)?！鄙虾Ｒ患覊垭U(xiǎn)公司產(chǎn)品條線工作人員日前對(duì)上海證券報(bào)記者說。
(資料圖)
上述人士之所以如此忙碌，原因是預(yù)定利率高于3%的人身險(xiǎn)產(chǎn)品在31日晚集中下架后，8月初保險(xiǎn)公司趕著上架新產(chǎn)品。目前來看，各大保險(xiǎn)公司的終身壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等主打產(chǎn)品基本上架，人身險(xiǎn)業(yè)正式進(jìn)入“3%時(shí)代”。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著新產(chǎn)品上架，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)可能出現(xiàn)新的一輪洗牌，究竟哪一類產(chǎn)品將脫穎而出成為下一階段的“明星”產(chǎn)品，尚待觀察。而要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的可持續(xù)營銷，關(guān)鍵是提升消費(fèi)者的滿意度。
險(xiǎn)企主力產(chǎn)品基本上架
根據(jù)監(jiān)管要求，今年8月起，人身險(xiǎn)新產(chǎn)品預(yù)定利率將普遍下調(diào)。其中，普通型、分紅型人身險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率上限分別調(diào)整為3%、2.5%，萬能險(xiǎn)最低保證利率不能高于2%。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，平安人壽、太保壽險(xiǎn)、友邦人壽、中意人壽、信泰人壽、招商信諾人壽等多家人身險(xiǎn)公司的部分新產(chǎn)品已經(jīng)上架，主要是終身壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品。
例如，平安人壽推出的平安盛世金越（尊享版23）終身壽險(xiǎn)在交費(fèi)期滿一定年度后，現(xiàn)金價(jià)值按約3%逐年遞增至終身。友邦人壽則推出全新的分紅型增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品——友邦傳世盈佳終身壽險(xiǎn)（分紅型）。
友邦人壽首席客戶官姜利民表示，宏觀經(jīng)濟(jì)在復(fù)蘇的同時(shí)承受諸多壓力，保險(xiǎn)產(chǎn)品長(zhǎng)期穩(wěn)健收益的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯?；诋?dāng)前市場(chǎng)環(huán)境，友邦人壽推出全新的分紅型增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，希望通過確定的保證利益和可期的紅利利益，滿足客戶對(duì)于財(cái)富管理的需求。
同樣受預(yù)定利率下調(diào)影響，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品也迎來切換，部分保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)新產(chǎn)品保費(fèi)價(jià)格較此前有所上漲。為了提升吸引力，保險(xiǎn)公司升級(jí)了重疾險(xiǎn)保障責(zé)任，如擴(kuò)展非標(biāo)體、擴(kuò)寬年齡范圍、重疾享有住院津貼、特定疾病額外賠付保額等。
8月將進(jìn)入銷售“冷靜期”
與產(chǎn)品條線人員工作狀態(tài)截然相反，保險(xiǎn)營銷員卻相對(duì)“悠閑”。
“預(yù)定利率下調(diào)后，新產(chǎn)品相較老產(chǎn)品的吸引力降低，因此8月份的銷售熱度肯定不如7月份。”上海一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)營銷員告訴記者，7月份他們團(tuán)隊(duì)成員基本已完成了兩、三個(gè)月的銷售業(yè)績(jī)。
該保險(xiǎn)營銷員說：“新產(chǎn)品剛剛上架，營銷員和客戶都需要一個(gè)熟悉的過程。8月份我們的工作就是參加各大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品培訓(xùn)，主要是終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)的新產(chǎn)品培訓(xùn)課。”
預(yù)定利率下調(diào)后，新產(chǎn)品吸引力將會(huì)受到影響。而負(fù)債端保費(fèi)收入回暖作為支撐保險(xiǎn)業(yè)今年以來復(fù)蘇的重要一極，業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注產(chǎn)品切換是否會(huì)影響保險(xiǎn)業(yè)復(fù)蘇。
“預(yù)計(jì)新老產(chǎn)品切換后短期負(fù)債端增長(zhǎng)的不確定性加大?！眹┚卜倾y金融劉欣琦團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，考慮到當(dāng)前保險(xiǎn)公司已進(jìn)行了近4個(gè)月的集中營銷，對(duì)于具有購買保本儲(chǔ)蓄產(chǎn)品需求的客戶已大量消耗，定價(jià)利率下調(diào)后短期將面臨較大的客戶缺口，預(yù)計(jì)8月和9月負(fù)債端增長(zhǎng)的不確定性增加。
市場(chǎng)可能迎來新一輪洗牌
“產(chǎn)品切換后，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)入全新的階段，市場(chǎng)可能出現(xiàn)新一輪洗牌?！蔽浵伇！敖疬x”業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人張放認(rèn)為，就目前來看，為搶占市場(chǎng)份額，重疾險(xiǎn)賽道已經(jīng)出現(xiàn)一些“卷王”產(chǎn)品。
張放表示，預(yù)定利率下調(diào)后，對(duì)產(chǎn)品的收益、性價(jià)比都影響很大，以終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)為代表的固收類產(chǎn)品收益直接隨著預(yù)定利率下調(diào)，這些產(chǎn)品的未來銷售情況，要看整個(gè)市場(chǎng)消費(fèi)者認(rèn)知和接受水平的提升程度。
當(dāng)前，人身險(xiǎn)業(yè)迎來新產(chǎn)品的集中上架潮，究竟哪一類產(chǎn)品將脫穎而出，尚待觀察。
一家保險(xiǎn)公司精算師表示，目前市場(chǎng)新上架的產(chǎn)品主要是3%的終身壽險(xiǎn)和2.5%的分紅險(xiǎn)，新產(chǎn)品上架后市場(chǎng)各方都處在觀望期，保險(xiǎn)公司后續(xù)可能會(huì)通過一系列營銷方式刺激并觀察消費(fèi)者偏好，以此確定未來的營銷策略。
“關(guān)鍵還是要注重消費(fèi)者的滿意度和可持續(xù)性?！鄙鲜鼍銕熣f，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中，不僅僅要看產(chǎn)品未來的預(yù)期收益，也要看保險(xiǎn)公司的資質(zhì)以及提供的養(yǎng)老、健康管理等增值服務(wù)。
（文章來源：上海證券報(bào)·中國證券網(wǎng)）
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